2021年6月22日，对于梁文锦来说是一个预见超卓的日子。深圳中院组织召开了梁文锦个东谈主收歇重整案第一次债权东谈主会议。凭证重整臆测，梁文锦将在3年内分期偿还一起本金体育游戏app平台，同期除名利息和滞纳金。这一臆测，既给了梁文锦喘气的契机，又保险送还权东谈主的正当权益，使其看到送还务回收的但愿。

2023年4月，行动寰球首宗个破案当事东谈主，梁文锦按照重整臆测还罢了67万元本金，比预期还要提前15个月。

深圳在个东谈主收歇试点上的实践，也为其他地区提供了经历。日前，《厦门经济特区个东谈主收歇保护条例》（以下简称《厦门个破保护条例》）表决通过，并拟于 2025 年 11 月 1 日扩充，这是继深圳之后寰球第二部个东谈主收歇处所性轨则，也意味着个东谈主收歇保护立法再行一步。

值得翔实的是，《厦门个破保护条例》称呼新增“保护”二字。朔方工业大学经济法推敲所长处王斐民锻真金不怕火告诉界面新闻，该《条例》所体现的“保护”旨在保护社会主义阛阓经济的信用步骤，兑现债权债务推敲的动态均衡。

该《条例》与好意思国等西方国度的个东谈主收歇轨制有所不同。王斐民进一步讲明，在好意思国，债务东谈主受迫于债权东谈主清偿诉求压力，央求收歇保护，以获取清偿压力下的喘气空间和本事。在中国，法律以“东谈主民正当利益”为中心，不仅保护诚信债务东谈主的债务豁免、宽限以及生涯权等权益，况且保护债权东谈主清偿权益的最大化和公正性，保护与债务东谈主共同生活的至支属、遗产承袭东谈主等猛烈推敲东谈主的正当权益。

个破轨制：从表面探讨到实践探索

在我国现存法律体系中，《中华东谈主民共和国企业收歇法》已相对完善，在模范阛阓退出作用要道。与之解析对比，个东谈主收歇轨制弥远空缺，使得企业收歇法被戏称为“半部收歇法”，实践中常堕入“救企业却难救雇主”的窘境。

简言之，我国现行企业收歇法的适用限制仅覆盖企业法东谈主，这使得个体工商户、当然东谈主等主体在债务清理方面弥远忙活轨制出口。

为责罚这一问题，国度层面迟缓鼓励关联改动。2019年7月，国度发改委等13部门联接发布《加速完善阛阓主体退出轨制改动决策》，建议分步鼓励当然东谈主收歇轨制，推敲建立包括个体工商户在内的阛阓主体收歇轨制，为个破轨制确立改动基调。

自此，我国围绕上述两类主体启程点个东谈主收歇轨制处所试点探索。2019年10月，江苏领先开展“类个东谈主收歇”实践（是与个东谈主收歇轨制功能绝顶的试点职责），聚焦抓行形状中的诚信被抓行东谈主。

2020年头，山东济南、淄博、东营等地法院探索个东谈主债务清理形状，细心责罚企业收歇激励的当然东谈主连带担保债务问题。同庚10月，四川领先扩充省级个东谈主收歇轨制。同庚12月，浙江全面开展个东谈主债务聚积清理，预防抓行与收歇形状衔尾，加强与债权东谈主协商。

而在立法层面最具冲破性的应属深圳。2021年3月1日，深圳出台寰球首部个东谈主收歇轨则《深圳经济特区个东谈主收歇条例》。该条例全面涵盖计帐、重整、息争三种形状，构建起完好意思的轨制框架。收歇计帐属于分派特性式；重整与息争则属于再建拯救型形状。

值得一提的是，界面新闻发现，深圳5年来的抓行案例中，央求东谈主更倾向于使用重整再拯救型形状进行债务偿还。

2025年8月27日，深圳市中级东谈主民法院公布上述条例实施后果。数据显现，截止2025年7月31日，该院已受理600起个东谈主收歇案件，其中392名央求东谈主为个体工商户、企业股东或计算者，占比达65%。这些央求东谈主年齿多在31至45岁，债务多在200万元以下，收入相对褂讪，但难以按月清偿债务。

鉴于央求东谈主有可预期收入，法院多领导其采用重整形状，与债权东谈主协商分期还款。

以上述当事东谈主梁文锦为例，他创业失败后很快找到职责，有褂讪收入预期。法院未径直除名其债务，而是领导其选重整形状。即在除名利息和滞纳金8.5万元的情况下，他只需在3年内分期送还本金。最终，他提前15个月完成还款。

“个东谈主收歇轨制的中枢价值在于，通过法治化的重整、息争以及计帐等债务清理机制，为合适法定条件的债务东谈主提供包括清偿安排、债务豁免的契机与可能性。”中国东谈主民大学收歇法推敲中心、上海金融与法律推敲院推敲员李丽丽告诉界面新闻，行动弥远热心个东谈主收歇比较法推敲与轨制联想的不雅察者，个东谈主收歇轨制大约在餍足债权东谈主获取一定进程清偿的基础上，匡助债务东谈主缩短债务压力、走出负债窘境，进而为其再行参与阛阓行径、收复广大计算或坐褥才气提供壮盛契机。

李丽丽示意，这一轨制并非单纯倾向于对债务东谈主的施舍，它也通过法定形状保险送还权东谈主的公正受偿，进而兑现社会信用体系中债权与债务推敲的动态均衡，让每一个个体齐能在债务的世界里，有尊荣地在世。

根除公众歪曲：个破轨制并非甘休老赖

在轨制实践的鼓励经过当中，公众对该项轨制存在领路歪曲，以为个破轨制会为老赖“撑腰”。

王斐民发表的著述《个东谈主收歇法的宪法维度》中提到，现在，中国个东谈主收歇法立法的辞让之一是公众记挂债务东谈主通过收歇隐匿债务清偿义务。

2025年3月，中国应用法学推敲所、东谈主民法院出书社主理的法学期刊《中国应用法学》发布《对于个东谈主收歇审判试点职责情况的调研答复》（以下简称《答复》）。《答复》称，责罚想想意志问题仍是推动个东谈主收歇轨制建立的热切方面，这亦然刻下试点职责存在的主要问题之一。

问卷拜访显现，受“负债还钱，天经地义”等传统不雅念影响，59.9%的受访者对于收歇轨制作宅心志存在歪曲。其中，28.9%的受访者以为，负债还钱，债务东谈主无论怎样齐要清偿。此外，受访者还记挂个东谈主收歇会甘休逃废债。

答复称，试点实践中，浅易以为个东谈主收歇轨制等于债务除名，疏远了实践中收歇重整、息争功能止境形状适用占大多数，以及个东谈主收歇轨制对等保护、促进共赢的价值功能，标明对“多重整、促息争、慎计帐”的个东谈主收歇理念和个东谈主收歇功能价值在想想意志和宣传效应上均有待普及。

事实上，个东谈主收歇轨制从未将“债务豁免”行动单一蓄意，债务豁免也并非是甘休老赖。相悖，个东谈主收歇轨制联想的要道等于在于打击债务东谈主坏心隐匿债务。

王斐民以为，忙活个东谈主收歇形状这类系统性轨制安排，法院难以在现行法律框架下全面审查债务东谈主钞票、负债及近3至5年的来往行径。与此同期，莫得政府协同配合，也难以灵验追责打击坏心逃债行径。

在王斐民看来，要让公众对个东谈主收歇轨制建立信心，需把保护债权东谈主公正受偿权放在首位。

以新出台的《厦门个破条例》为例，其成就了“全链条驻守与惩责”机制，驻守债务东谈主坏心逃废债，保险债权东谈主公正受偿。

具体来看，《条例》建立收歇事务府院链接机制，确立收歇扶助基金，建立收歇信息登记和公示轨制，笃定收歇事务管制机构并由其承担建立收歇信息平台、驻守和协助拜访收歇诈骗。

此外，王斐民还谈到，《条例》系统章程了法院受理收歇央求后，债务东谈主承担的义务和行径适度。《条例》还成就送还务不豁免10类情形，包括“退藏、转动、毁损财产”等。

《条例》还建立了“弃世除名债务东谈主剩余债务裁定”的条件与形状。另针对实践中常见的“遗产偿债难”“佳偶财产混同”“为企业提供连带担保”等问题，条例专设“迥殊收歇形状”一章，幸免发生债权东谈主公正清偿利益受损的情形。

《条例》第15章则章程了严格的法律株连，对债务东谈主以及债务东谈主的妃耦、其他共同生活的至支属的不诚信行径，法院不错依据情节轻重照章给以教训、拘传、罚金。此外，债务东谈主违背本《条例》的行径涉嫌行恶的，照章根究其责罚。

王斐民示意，个东谈主收歇轨制恰是通过这一系列轨制联想，从预先驻守，到过后对坏心逃债行径通过罚金、教化、刑罚等神态进行处置，进而灵验规制坏心逃废债行径。

对于“负债还钱”传统不雅念与个破轨制中债务豁免部分的冲突，又该怎样从法律和社会层面领导公众？

王斐民示意，这些传统不雅念影响潜入，其心机文化兼具历史与实践合感性，但在中国式当代化确立中，传统文化与当代法律精神可有机交融。

王斐民以为，可通过系统构建驻守打击坏心逃废债务行径机制，保险债权东谈主知情权及对等、公正受偿债权权力。“个东谈主收歇轨制构建了重整、息争等再拯救型形状，在尊重债权东谈主意志、照章哄骗表决权基础上拯救诚信债务东谈主，可兑现中国传统诚信文化、和合文化与当代收歇法律轨制的有机结合。”

王斐民在各地调研时发现诸多体现传统诚信、和合文化的案例。如浙江丽水“诚信奶奶”陈金英一诺令嫒，摆摊卖羽绒服十余年偿还巨额债务。再如浙江台州有着深厚的和合文化底蕴，宝鸡也存在甘棠树下“和为贵”的合股文化，也曾成为个东谈主债务纠纷化解的底层文化心机。在个东谈主债务聚积清理的案例中，当债务东谈主照实无力偿还债务时，债权东谈主雷同会出于哀怜之心，快乐宽限偿还、豁免部分以至一起债务等。

个东谈主收歇轨制两条旅途探索

谈及各地个破轨制各别化探索，王斐民归纳为两条旅途：一是寰球东谈主大授权经济特区立法，如深圳、厦门借助经济特区立法权，构建系统的个东谈主收歇法律轨制，明确收歇事务管制机构及府院链接机制。二是最妙手民法院授权地轨范院探索，像浙江的个东谈主债务聚积清理轨制、江苏的类个东谈主收歇轨制，均依据民事诉讼法、企业收歇法等寰球性立法精神开展。

“但第二类旅途因仅授权法院试点，忙活明确的政府收歇事务管制机构，只可在现行法律框架内鼓励抓行与收歇衔尾、抓行息争等关联职责，实践中受到许多适度。”王斐民说。

在形状架构上，不同地区的个破轨制探索也存在各别。李丽丽示意，深圳行动国内首个出台处所条例的处所，确立了孤苦的个东谈主收歇形状；江苏和浙江等地系与抓行形状相衔尾相交融，并非孤苦的收歇形状，但也起到了肖似于个东谈主收歇轨制的功能。

不外，在豁免财产及对债务东谈主诚信判断等内容方面，各地章程虽小有各别也有共同点。李丽丽例如，怎样合理笃定生活必需品、尊重专科机构的作用（管制东谈主或公职管制东谈主）、怜爱逃废债识别与驻守，以此确保大约获取施舍的主体是“至意而厄运”的债务东谈主。

至于怎样判断债务东谈主合适“至意而厄运”圭臬？李丽丽以为，“至意而厄运”自己属于带有一定进程主不雅颜色的主见，难以径直量化估量。关联词，从轨制联想的角度，需要克服主不雅判断并将其调度为不错估量、不错判断的客不雅圭臬。

“以深圳为例，债务东谈主建议央求时，要完好意思真确阐扬收歇原因和经过，提交完好意思答复及债权清册，签署诚信承诺书，积极配合形状，如实申诉财产，实时答复紧要变动，且不成失当减损财产价值；新出台的《厦门个东谈主收歇保护条例》除了进行诚信审查外，还明确章程收歇前转动财产及逃废债的纪念期等。可见，既需要科学的轨制联想来‘定圭臬’，又需要严谨的法令实践‘把好关’。”李丽丽示意。

固然，法令实践中还存在其他费劲。上述《答复》还指出，对于试点职责存在的主要问题，普遍响应收歇法律轨制供应不及是最大问题，个东谈主收歇形状适用还需进一步明确，金融债务及股东担保债务化解难，配套轨制有待进一步健全完善，府院联动作用需进一步充分进展。

此外，宁波大学法学院李香君在著述《我国个东谈主收歇轨制实施的窘境与破解》中示意，免责不雅察期的界定亦然需要科学的锻真金不怕火分析。由于债务东谈主的预期收入不笃定，因此，成就固定的免责不雅察期，既不利于保护债权东谈主的正当利益，也难以达到保护“至意但厄运”的债务东谈主的宗旨。

但本体上，新出台的厦门个破轨制在这方面作出了改变。 从债务门槛上，与《深圳个破条例》设定50万元的固定门槛比较，《厦门个破保护条例》给与“东谈主均可主宰收入五倍”的动态圭臬以及允许置换豁免财产，更具科学性与生动性。

此外，除了现存的探索旅途，在国度淹没立法前，王斐民以为，还不错链接探索第三条旅途。即海南开脱交易港不错借助自贸港迥殊立法权，探索个东谈主收歇法律轨制，以补全自贸港阛阓经济基础轨制的短板。

淹没立法前需多作念处所探索

我国地域豁达，中西部及不同地区间经济发展存在造反衡性。基于这一实践情况，在淹没立法前，开展多元化探索十分必要。

李丽丽示意，个东谈主收歇轨制的立法与实践探索，是一个兼具复杂性、弥远性、抽象性的工程，需要通过科学的轨制联想、反诈骗与防护轨制浮滥机制、社会不雅念的领导来培植公众信任；同期也需各地越来越多的各别化探索为夙昔立法联想提供可贵样本。

王斐民也以为，处所探索、试点应尽可能丰富，除最高法授权更多处所开展个东谈主债务聚积清理试点外，还期待深圳、厦门等经济特区在个东谈主收歇处所性立法的实施上多作念孝敬，同期但愿海南自贸港通过立法建立更系统的个东谈主收歇及关联个东谈主信用轨制。

王斐民示意，处所立法实践利于国度层面构建个东谈主收歇法律轨制，可在改良完善企业收歇法时开些口子，让涉企的个东谈主债务东谈主收歇合并到企业收歇形状中，将个东谈主收歇关联内容，以多少特意条件的形状纳入其中，对个东谈主收歇的很是轨制作出章程。

“同期，还应授权国务院制定个东谈主债务清理条例，可参照现行企业收歇法第134条体育游戏app平台，授权国务院制定《个东谈主债务清理条例》或《个东谈主收歇保护实施条例》等，由行政轨则来记忆处所经历，为无特区立法权、自贸港立法权的处所提供上位法支撑，使寰球实践更丰富。”王斐民说。